Dans un marché des crypto-monnaies en constante évolution, choisir la bonne plateforme d’échange est crucial pour tout investisseur.
Entre sécurité, frais de transaction, variété des cryptoactifs et facilité d’utilisation, de nombreux critères doivent être pris en compte.
Découvrons ensemble comment sélectionner la plateforme la plus adaptée à vos besoins et explorons les principales options disponibles sur le marché.
Les critères essentiels pour choisir sa plateforme de crypto-monnaies
De plus en plus de plateformes de crypto monnaies voient le jour. Pour un débutant, le risque de se faire arnaquer n’est jamais loin si le choix est mal fait. Les éléments clés pour faire un bon choix sont les suivants :
- L’ancienneté et la réputation de la plateforme : plus elle est ancienne plus elle a une stabilité et une expérience éprouvée ;
- L’intuitivité de l’interface utilisateur ;
- Les options de paiement proposées (dépôt SEPA, carte bancaire…) ;
- L’accompagnement des nouveaux utilisateurs ;
- L’accessibilité de la plateforme dans votre pays ;
- Le nombre de cryptomonnaies disponibles pour élargir le choix des investissements ;
- Les fonctionnalités principales et spéciales de la plateforme (DCA, lending, staking) ;
- La compatibilité avec l’interface mobile pour trader même en déplacement ;
- Les différents frais appliqués (frais de dépôt, de trading et de trading) ;
- Les mesures de sécurité (2FA, stockage à froid des actifs, statut PSAN…) ;
- La disponibilité et la réactivité du service client, etc.
Ce n’est qu’en considérant ces facteurs que vous pouvez trouver la plateforme de cryptomonnaie qui vous convient.
Prendre en compte certains facteurs est essentiel pour choisir la bonne plateforme de cryptomonnaie.
Comprendre les différents types de plateformes d'échange
Toutes les plateformes de cryptomonnaies ne sont pas les mêmes.
Autant, on peut distinguer les plateformes d’échange centralisées (CEX) des décentralisées (DEX), autant certaines plateformes sont indiquées pour les débutants tandis que d’autres s’adressent aux traders expérimentés.
Les plateformes d’échange centralisées (CEX) sont semblables à des bourses d’actions. Leur rôle est de permettre aux utilisateurs d’acheter et de vendre des cryptomonnaies grâce aux fonds qu’ils déposent dans les portefeuilles dédiés. Sur ces dernières, les utilisateurs doivent faire confiance pour la sécurité de leurs informations personnelles et leurs actifs.
Les plateformes centralisées (DEX) quant à elles fonctionnent sans autorité centrale, sur la base des smart contracts pour des échanges pair à pair. Ici l’utilisateur ne dépose pas ses fonds dans les portefeuilles, mais les conserve à tout moment. C’est la règle du « know your keys, know your coins ». Avec un volume de trading inférieur aux CEX, ces plateformes présentent une courbe d’apprentissage abrupte.
On peut également distinguer les plateformes d’échange selon qu’elles sont adaptées aux débutants ou qu’elles sont réservées aux traders expérimentés. Les éléments de distinction portent ici sur la variété des actifs proposés, la formation des traders, l’interface de la plateforme, etc.
Les avantages et inconvénients des exchanges centralisés
Les plateformes crypto de type CEX fonctionnent comme des modèles traditionnels de marketplace ou marché boursier.
Leur architecture est basée sur des intermédiaires qui interviennent dans tous les aspects du processus de transaction. C’est l’organisme central qui :
- Détient les actifs du trader et ses clés privées ;
- Conserve un enregistrement de toutes les transactions :
- Gère les comptes d’utilisateurs ;
- Contrôle l’ensemble du fonctionnement de la plateforme.
Sur ce type de plateforme tierce, les traders peuvent acheter, vendre et trader des cryptoactifs. Faciles d’utilisation, elles se distinguent par leur liquidité importante et leur capacité à traiter un grand volume de transactions, grâce à leur gestion centralisée.
Les CEX crypto fonctionnent comme des marchés boursiers ou des marketplaces.
| Avantages | Inconvénients | |
|---|---|---|
| Plateformes CEX | Une diversité de produits et d’outils de trading offerte ; Tokens sélectionnés rigoureusement ; Possibilité de stocker des cryptos et détenir des monnaies FIAT ; Interface conviviale | Informations personnelles nécessaires pour le déblocage des fonctionnalités ; Vulnérabilité aux piratages ; Traitement des retraits par la plateforme en amont |
Le fonctionnement des plateformes décentralisées (DEX)
Pour mieux comprendre le fonctionnement des plateformes d’échange décentralisées, il faut revenir aux fondamentaux de la finance décentralisée.
Par essence, la finance décentralisée s’appuie sur une architecture multicouche. La couche de base est la technologie de chaîne de blocs (blockchain en anglais) qui permet l’enregistrement et le règlement de transactions. C’est sur cette dernière que les développeurs s’appuient pour créer les différents cryptoactifs à savoir les jetons d’origine (comme l’ether), les jetons non fongibles (NFT) ainsi que les cryptomonnaies stables.
Les plateformes d’échange décentralisées sont donc par essence axées sur la confidentialité. En l’absence d’une autorité centrale, les contrats intelligents sont au cœur du trading de pair-à-pair, permettant ainsi aux utilisateurs de garder le contrôle sur leurs fonds.
Les aspects techniques et pratiques des plateformes
Une plateforme de cryptomonnaie par nature doit permettre aux utilisateurs d’acheter et de vendre des cryptoactifs. Parmi les fonctionnalités essentielles, on retrouve :
- Le plan d’épargne pour automatiser les investissements ;
- L’option des paniers pour des investissements rapides ;
- Les cartes visa pour les paiements directs ;
- Le copy trading pour reproduire les stratégies des meilleurs investisseurs ;
- Le trading social pour créer une communauté de traders ;
- Les fonctionnalités spéciales comme le DCA (Dollar-Cost Averaging), le lending et le staking pour optimiser les investissements ;
- La compatibilité avec l’interface mobile, etc.
Une plateforme de cryptomonnaie doit permettre l'achat et la vente de cryptoactifs.
Les différents modes de paiement acceptés
Pour permettre à leurs utilisateurs d’effectuer des dépôts ou des retraits, les plateformes de cryptomonnaies proposent diverses options de paiement. D’une plateforme à l’autre, voici les modes de paiement courants :
- Les virements bancaires, une option moins coûteuse mais dont les délais sont plus longs ;
- Les cartes bancaires (Visa, MasterCard ou American Express) plus pratiques, rapides mais avec des frais de transaction élevés ;
- Les paiements en crypto-monnaie pour permettre aux traders d’échanger rapidement leurs actifs numériques ;
- Les services de paiement en ligne (PayPal, Skrill ou Neteller) qui offrent une grande flexibilité et sont plus rapides que les virements bancaires traditionnels.
Pour chacun de ces modes, il est important de toujours comparer les frais de transaction associés.
La sécurité et la protection des actifs
Les transactions de cryptomonnaies, effectuées essentiellement en ligne doivent être sécurisées. Chaque plateforme y va de sa formule pour garantir la sécurité des fonds de ses investisseurs.
Certaines offrent une sécurité de premier ordre avec l’authentification à double facteurs, la liste blanche de retrait, le stockage à froid et bien d’autres.
Mais contrairement aux monnaies traditionnelles, les cryptomonnaies obligent les utilisateurs à être responsables de leur sécurité et de leur protection compte tenu du contrôle qu’ils ont sur leurs fonds.
Pour ne pas vous exposer aux menaces du monde de cryptomonnaies (arnaques de phishing, faux portefeuille, schéma de Ponzi, arnaque de pump and dump…), adoptez les mesures de sécurité suivantes :
- Restez proactif, en vous informant sur les nouvelles arnaques sur Internet ;
- Évitez de partager vos clés privées ou de les stocker sous forme numérique ;
- Procédez toujours à une vérification de l’URL des sites Web de crypto ;
- Mettez régulièrement à jour vos logiciels
- Évitez les points de défaillance uniques et diversifiez vos risques ;
- Utilisez des mots de passe forts et complexes (au moins 16 caractères, combinant des lettres, des chiffres, et des caractères spéciaux) ;
- Ajoutez une couche de sécurité supplémentaire en activant l’authentification à deux facteurs (2FA), etc.
Aspects réglementaires et conformité
Bien que les cryptomonnaies reposent sur la blockchain, elles n’évoluent pas hors de tout cadre légal.
Il est donc important d’obtenir une réglementation sur les cryptomonnaies pour éviter d’avoir des problèmes avec la loi. Dans l’Union européenne, le cadre juridique sur lequel les autorités locales s’appuient pour la régulation des activités des entreprises de cryptoactifs implique entre autres documents :
- La Directive (UE) 2018/843 du Parlement européen et du Conseil (5e directive anti-blanchiment, 5AMLD) ;
- La Directive (UE) 2015/849 du Parlement européen et du Conseil (4e directive anti-blanchiment, 4AMLD) ;
- Le Projet de règlement 2020/593 du Parlement européen et du Conseil de l’UE (règlement sur les marchés des crypto-monnaies, MiCA), etc.
Pour fonctionner en toute légalité, les bourses de cryptomonnaies doivent avoir une licence valide.
Les licences et autorisations nécessaires
D’un pays à l’autre, la régulation du secteur des cryptomonnaies varie, exigeant des entreprises qu’elles répondent à des critères stricts tels que la stabilité financière, les mesures de cybersécurité et la conformité avec les lois et réglementations en vigueur. Ainsi :
- En Corée du Sud, les plateformes d’échange de cryptomonnaies et les autres fournisseurs de services d’actifs virtuels doivent s’enregistrer auprès de la Korea Financial Intelligence Unit ;
- Aux États-Unis, le gouvernement songe depuis 2022 à modifier le cadre réglementaire de la cryptomonnaie et évalue la possibilité de créer une monnaie numérique ;
- Au Royaume-Uni, les échanges de cryptomonnaies sont encadrés par la Financial Conduct Authority ;
- En Chine, le minage de cryptomonnaie est également interdit depuis mai 2022 mais des travaux sont en cours pour développer le yuan numérique ;
- Au Brésil, c’est en 2022 qu’un cadre réglementaire sur l’usage des cryptomonnaies comme moyen de paiement a été adopté ;
La protection des investisseurs
Pour optimiser la sécurité des investissements dans les cryptomonnaies, l’AMF a édicté un certain nombre de précautions pratiques et encadre légalement de nombreux services fournis par les plateformes d’échange à date.
Dans le contexte de tensions sur le marché des crypto monnaies, de nombreuses questions de sécurité se posent. Les plus importantes ont trait à la sécurisation des propriétés des cryptomonnaies. Au titre de mesure de précaution, il est important de diversifier les moyens de détenir des crypto monnaies.
Le recours au hardwallet comme Ledger, Trezor ou Ngrave permet de détenir physiquement les clés qui garantissent la propriété des monnaies virtuelles. Il est également possible de recourir à des wallets en ligne ou mobiles comme Metamask.
Les services complémentaires proposés
Les plateformes de cryptomonnaies proposent aux traders un certain nombres de fonctionnalités classiques. À côté de ces dernières, on retrouve des fonctionnalités spéciales comme le lending, le DCA et le staking.
Comme le staking, le DCA (Dollar Cost Averaging) optimisent les investissements. D’autres plateformes proposent le trading sur mobile. La compatibilité avec l’interface mobile est essentielle pour permettre aux investisseurs de trader même en déplacement.
D’autres comme Finary offrent une application mobile et un version web de leur plateforme avec toutes les options nécessaires pour gérer les actifs numériques.
Les outils de trading avancés
Pour les traders expérimentés, il existe des outils et stratégies avancées à explorer. Voici quelques-unes :
| Outil ou stratégie avancée | Définition/description |
|---|---|
| Nuages d’Ichimoku | Outil d’analyse combinant plusieurs moyennes et examine les tendances du marché, le momentum et plusieurs autres points de données |
| Hedging | Stratégie de trading avancée qui consiste à sélectionner deux paires de devises qui sont positivement corrélées (par exemple le GBP/USD et l’EUR/USD) puis à prendre des positions sur les deux paires, mais dans la direction opposée ; Cela permet d’atténuer les risques en couvrant les gains ou les pertes de votre position ouverte |
| Scalping | Style de trading impliquant l’ouverture et la clôture de plusieurs positions sur une ou plusieurs paires de devises au cours d’une journée, généralement en quelques secondes ou quelques minutes |
| Trading d’option | Moyen de garantir le droit d’acheter ou de vendre une paire de devises à un moment et à un prix donné |
| Trading de position | Technique consistant à « acheter et conserver » une position à long terme, pendant des mois ou des années, en fonction de la stratégie choisie |
Les solutions de staking et d'épargne
Utilisé par plusieurs protocoles de blockchain, le staking renvoie à un consensus de validation. Le concept de staking de cryptomonnaies sur une blockchain fait référence à la validation des transactions qui ont lieu sur cette dernière.
Élément essentiel du fonctionnement du protocole, le staking permet de générer des revenus passifs tel que c’est le cas des dividendes d’une action ou des coupons d’une obligation. Ces revenus passifs varient selon les cryptomonnaies et peuvent être attractifs, mais ils dépendent souvent de la volatilité des prix et de la qualité du réseau.
Comment débuter sur une plateforme de crypto-monnaies
Pour un débutant, il peut être dangereux de se lancer dans les investissements crypto sans prendre certaines précautions :
- Commencez par comprendre comment cette technologie fonctionne concrètement ;
- Clarifiez vos objectifs d’investissement dans les cryptomonnaies (constituer votre retraite, protéger votre argent, générer des gains à court terme) ;
- Choisissez une plateforme pour acquérir des cryptomonnaies ;
- Créez votre compte ;
- Validez le processus de vérification de votre identité (KYC) ;
- Déposez des euros sur la plateforme via un virement bancaire ou une carte bleue (certaines plateformes permettent d’acheter directement de la crypto) ;
- Optez pour différentes méthodes (notamment le staking) pour générer des revenus passifs, etc.
Le processus de création de compte et de vérification
Pour investir avec des cryptomonnaies, il est indispensable de créer un compte sur la plateforme choisie. Dans la création de ce compte, la vérification de l’identité (KYC, Know Your Customer) est incontournable comme d’autres.
Les plateformes imposent aux investisseurs, conformément aux exigences de l’AMF, de passer par ce processus de vérification d’identité. Généralement, une fois que vous avez créé votre compte vous devez :
- Faite vérifier votre identité en soumettant une pièce d’identité (passeport ou carte d’identité) pour certifier votre identité ;
- Justifier votre domicile avec un document récent attestant de votre adresse, comme une facture de service public ou un relevé bancaire ;
- Fournir un selfie avec pièce d’identité pour confirmer que vous êtes bien le titulaire des documents.
Les premières transactions : conseils et bonnes pratiques
Pour réaliser vos premiers achats de cryptomonnaies, voici les étapes à suivre et quelques astuces essentielles :
- Choisir un exchange ou une plateforme de crypto sécurisée et fiable après avoir pris des informations sur celle-ci ;
- Créez votre compte sur la plateforme crypto ;
- Déposez votre argent sur votre compte (par carte bancaire, PayPal, Skrill, virement SEPA…) ;
- Achetez la cryptomonnaie de votre choix et stockez-la ;
- Tradez vos cryptomonnaies ;
- Choisissez un système de stockage adapté ( sur wallet, portefeuille online, portefeuille off line) ;
En tant que débutant, il est recommandé de vous concentrer sur les plus grandes cryptomonnaies (Ether, Bitcoin, Solana, Litecoin, Chainlink, Sui…) et de diversifier vos investissements.
